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弱市中银行悄悄赚足渠道费 银保初始费全归银行

  虽然去年投资市场的行情低迷,但最近公布的年报显示银行依靠渠道优势,在弱市中依然大赚其他金融机构的佣金。记者昨日了解到,银行在收取佣金上,普遍开价是银保产品的全部初始费用、券商集合理财产品第一年收益的一半,以及基金至少30%的管理费。

  但有的银行却解释说,去年投连险、券商集合理财产品和基金亏损严重,因此收取高佣金是对银行信誉的补偿。

  记者昨日从沪上排名前三的保险公司了解到,银保渠道的费差损不断扩大。保险公司向银行支付的分为手续费和培训费两类,手续费率按银保规模在2.5%到4%的区间,上限最高可以达到6%左右。而培训费包括了给银行业务员的提成,费率大约为2.5%到3%。除了以上“阳光收费”外,保险公司还要另外向银行提供“小费”,主要包括了账外手续费、提供给银行业务员的福利费以及银行网点的促销经费等。一家上市保险公司的银保渠道负责人蔡先生对记者介绍,目前各家保险公司在银保业务上普遍向银行交纳保费的5.5%到10%,而收取的保险客户初始费用只有0到10%,因此保险公司在拓展银保渠道客户上实际多数是“入不敷出”。

  由于券商网点少,渠道上相比银行处于明显劣势,在销售券商集合理财产品中同样要向银行交纳“高费率”。一家地处浦东张杨路上的券商营业部总经理陈先生向记者透露,目前券商集合理财产品在银行网点销售,需要缴纳认购费、销售鼓励费、管理费和业绩提成等4部分。

  其中,客户购买的认购费全部归银行,销售鼓励费大约是券商集合理财产品销售额的0.2%-0.3%,另外还要平均缴纳管理费的20%,业绩提成则不一定,产品的推广费用也要由券商自负。

  陈先生表示,虽然银行销售券商集合理财产品的佣金达到产品首年收益的一半左右,但在经历了去年的大熊市之后,银行网点对销售券商集合理财产品的作用愈发明显,券商非常依赖银行代销集合理财产品。

  3月份是新基金密集发行期,但绝大多数基金由于渠道劣势,因此在与银行进行的佣金谈判中根本没有定价权,完全是被动接受银行方面的开价,除了少数银行系基金能得到部分“照顾”。一家合资基金公司的市场总监张小姐透露,银行向基金公司收取的佣金分为一次性激励费用和长期激励费用两大类,目前一次性激励费用平均已达到销售规模的0.5%,最高甚至达到了1%。而长期激励费用也从前两年基金管理费的20%上涨到目前最少30%,个别小的基金公司甚至要向银行缴纳接近50%的基金管理费。

  从目前已公布的银行年报来看,深发展去年代理保险销售量达到1.6亿元,同比增长121%;代理开放式基金销售量为32亿元,实现手续费收入1400万元。而交通银行表示,去年手续费及佣金净收入88.37亿元,增幅达到22.94%,在营业收入的占比为11.53%,成为收入的重要组成部分。

  虽然保险、券商和基金等金融机构普遍在抱怨银行渠道佣金过高,但银行方面自有道理。一家股份制商业银行总行零售部高级经理施小姐表示,银行向其他金融机构收取高佣金,一方面与目前开发客户的成本有关,另一方面,去年代理销售的投连险、券商集合理财产品和基金亏损幅度普遍超过40%,个别甚至超过60%,这造成不少客户与银行网点之间的纠纷数量剧增,实际上影响到了代销银行的信誉,因此收取高佣金也是对这种影响的补偿。

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